Türkiye Bankalar Birliği, bankacılık kesimindeki sıkıntılı kredi stokunun 2020 sonu prestijiyle 511 milyar TL olduğunu açıkladı. 2018 sonunda 100 milyar TL olan yine yapılandırılan kredi stoku, 2020 sonunda 204 milyar TL’ye yükseldi.
Türkiye Bankalar Birliği, ‘kredi gruplamaları’ raporunu yayımladı. Buna nazaran, ‘II. grup’ olarak sınıflandırılan ‘yakın izlemedeki kredi’ ölçüsü 2020 sonunda bir evvelki yılın tıpkı periyoduna nazaran yüzde 23 artışla 370 milyar TL’ye yükseldi.
2020’de yakın izlemedeki kredilerin toplam kredilere oranı, yüzde 11’den yüzde 10’a geriledi.
Tahsili gecikmiş alacak olarak III., IV. ve V. Kümelerde sınıflandırılan, tahsil imkanı hudutlu, tahsili kuşkulu ve ziyan niteliğindeki krediler ise 2020’de yalnızca 1 milyar TL artışla 141 milyar TL oldu.
Takipteki alancakların toplam kredilere oranı ise 2019’da yüzde 5,1 iken, 2020 sonunda yüzde 3,9’a geriledi.
183 MİLYAR TL KARŞILIK AYRILDI
Tahsili gecikmiş alacakların yüzde 75’ine denk gelen 105 milyar TL meblağında özel karşılık ayrıldı. Yakın izlemedeki kredilerin yüzde 21’ine denk gelen 78 milyar TL fiyatında da genel karşılık ayrıldı.
Karşılıklar toplamda 2020’de yüzde 38’lik artışla 133 milyar TL’den 183 milyar TL’ye yükseldi. Sıkıntılı kredilerin toplam kredilere oranı yüzde 14,16 oldu.
204 MİLYAR TL TEKRAR YAPILANDIRILDI
Yine yapılandırılan ya da yeni bir itfa planına bağlanan kredilerin toplamı 2020’de bir evvelki yıla oranla yüzde 26 artışla 204 milyar TL oldu. Bunun yüzde 91’i yakın izlemedeki kredilerden oluştu.
Yine yapılandırılan ya da yeni bir itfa planına bağlanan kredilerin toplam kredilere oranı yüzde 5,7 olarak açıklandı.
Yeni yapılandırılan kredi stoku, 2018 sonunda 100 milyar TL idi. Sayı iki yılda ikiye katlandı.
BDDK DÜZENLEMESİYLE TAKİPTEKİ KREDİLERİN ORANI AZALDI
Merkez Bankası’nın (TCMB) 27 Kasım 2020 tarihinde yayımladığı Finansal İstikrar raporunda, 2019 yılı sonunda yüzde 5,4 düzeyine yükselen tahsili gecikmiş kredi oranlarının, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) kredilerin yakın izleme ve tahsili gecikmiş olarak sınıflandırma müddetlerini uzatan düzenlemesi, yapılandırma ve taksit öteleme uygulamalarına ek olarak mevcut Rapor devrinde kredi hacminde yaşanan kuvvetli artış ve iktisadi faaliyetteki süratli toparlanma sayesinde gerilediği belirtilmişti.
TCMB ayrıyeten, “döviz kuru gelişmelerine bağlı olarak yabancı para kredilerin TL karşılığının yükselmesi de TL cinsi canlı kredi bakiyesini artırarak tahsili gecikmiş kredi oranı düşüşünde rol oynamıştır” dedi.
KREDİLER 5 KÜMEDE SINIFLANDIRILIYOR
Bankalar kredilerini, “Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar için Ayrılacak Karşılıklara Ait Tarz ve Temeller Hakkında Yönetmelik” kapsamında 2009 yılından bu yana beş küme altında sınıflandırıyor.
Birinci (standart nitelikli) ve ikinci (yakın izleme) kümede canlı krediler; üç (tahsil imkânı sınırlı), dört (tahsili şüpheli) ve beşinci (zarar niteliğinde) kümelerde tahsili gecikmiş olan krediler sınıflandırılıyor.
2019 Mart periyodu için hesaplanan Türk bankacılık bölümü kredi portföyü geçiş matrisine nazaran, evvelki yıl yakın izlemedeki kredi olarak sınıflandırılan kredilerin yaklaşık yüzde 19’u tahsili gecikmiş kredi sınıflarına geçiş yapmıştı. Bir evvelki yılda tahsili gecikmiş olarak sınıflandırılan kredilerin yine canlı kredi olarak sınıflandırılma ihtimali yüzde 0,6’da kalmıştı.
TBB’nin ‘Kredi Gruplamaları Raporu’na Buradan Ulaşabilirsiniz
Para Tahlil
